Wil je van chaos in je hoofd naar helderheid en een succesvol bedrijf?

Doe de gratis 5-daagse training POWER your business!

Hoe regel ik mijn pensioen als zzp-er?

Veel ondernemer hebben niks geregeld voor hun oude dag. Dat kan je duur komen te staan. Je bent je bedrijf gestart om de vrijheid van het ondernemen te voelen, toch? Begin daarom vroeg met de opbouw van je oude dag, zodat je later ook nog deze vrijheid kan ervaren. En check regelmatig hoe je ervoor staat!

Het Nederlandse pensioenstelsel bestaat uit 3 pijlers

1️⃣ Algemene Ouderdomswet (AOW)
De AOW vormt de 1e pijler van het pensioenstelsel. Het is het basisinkomen om te kunnen rondkomen. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. De hoogte van de AOW wordt jaarlijks aangepast aan de ontwikkeling van het minimumloon.

Aangezien de AOW geen vetpot is, is het aan te raden om je oudedagsvoorziening aan te vullen. Zo voorkom je dat je een pensioengat krijgt of dat je alleen afhankelijk bent van de overheid. Een pensioengat of tekort ontstaat als je pensioeninkomen lager is dan 70% van je laatst verdiende loon. Dit kan dus al snel gebeuren en al jaren voordat je daadwerkelijk stopt met werken.

2️⃣ Pensioenopbouw via de werkgever
De 2e pijler is pensioenopbouw via de werkgever. Zo’n 90% van de werkgevers heeft een aanvullende pensioenregeling. Hierdoor krijgen gepensioneerde werknemers een aanvullende uitkering bovenop de AOW-uitkering. Meestal betalen werkgevers ongeveer 2/3 van de totale pensioenpremies en werknemers 1/3 deel. Pensioenfondsen beleggen de premies om later aanvullend pensioen uit te kunnen betalen.

3️⃣ Individuele aanvullende pensioenvoorzieningen
Individuele verzekeringen vormen de 3e pijler. Bijvoorbeeld lijfrenten, koopsommen en levensverzekeringen. Daarmee spaar je fiscaal aantrekkelijk voor extra pensioen. Bijvoorbeeld om een pensioengat aan te vullen of eerder met pensioen te gaan. Er zijn verschillende pensioenregelingen die speciaal op zzp- ers zijn afgestemd. Dit zijn vrijwillige regelingen in de 3e pijler. Het is een eigen keuze van de zelfstandige om hieraan deel te nemen en voor welk bedrag.

Het voordeel van pensioen opbouwen in pijler 3 is dat je het bedrag dat je opbouwt niet belast is en de inleg is fiscaal aftrekbaar. Wat inhoudt dat je minder inkomstenbelasting betaalt. Bijvoorbeeld een lijfrente is belast in box 1. Opgebouwde lijfrente telt daarmee niet mee in de berekening van je vermogen. Dus over ‘geblokkeerd geld’, wat vast zit in een speciaal product voor de oude dag, betaal je geen box 3 belasting.

Een voorbeeld van een product in de 3e pijler is het


Sparen/beleggen in box 3

Maar je kunt er ook voor kiezen om buiten het pensioenstelsel een bedrag op te bouwen voor je pensioen. Deze bedragen zijn nu dan niet aftrekbaar, maar je kunt er wel vrij over beschikken.

Zelf zet ik bijvoorbeeld al jaren automatisch een maandelijks bedrag apart voor onze oude dag. Hier beleg ik mee in verschillende aandelen en beleggingsfondsen. Als je op tijd begint met sparen/beleggen, kun je een behoorlijk bedrag opzij zetten!

Stel je zet elke maand € 200 opzij, dan heb je bij gemiddeld rendement van 2% in 20 jaar toch zo’n € 58.000 gespaard. Bij gemiddeld 4% komt je eindkapitaal al boven de € 72.000

Waarom doe ik het in Box 3?

  • Bij mij staat vrijheid voorop.
  • Zelf kunnen beslissen in welk fonds/aandeel ik mijn pensioen opbouw.
  • Ten aller tijden over het geld kunnen beschikken als ik een ander interessant beleggingskans voorbij zie komen.

Uiteraard heb je wel discipline nodig om op deze wijze je pensioen op te bouwen. Weet je van je zelf dat je dat niet kunt opbrengen, dan adviseer ik je om sowieso in pijler 3 te kiezen.

Ben jij al bezig met je pensioen? ?


Boekentip voor als je met beleggen wilt beginnen: Blondjes beleggen beter van Janneke Willemse. Via onderstaande (affiliate) link kun je het bestellen.


In dit artikel zijn affiliate links verwerkt.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

WhatsApp WhatsApp me!